银行客户风险统计报送系统技术方案

　 银行 客户风险统计报送系统

　方案

　 珠海 惠志科技 有限公司

　2014 年 年 1 月 月

　目

　录 1.

　项目概述 ....................................................... 4

　1.1. 系统建设背景 ..................................................................................................................... 4 1.2. 系统建设目标 ..................................................................................................................... 4 2.

　业务需求分析 ................................................... 4

　2.1. 业务流程分析 ..................................................................................................................... 4 2.1.1. 业务模型数据的抽取与加载 ................................................................................. 4 2.1.2. 数据筛选 ................................................................................................................. 4 2.1.3. 数据信息管理 ......................................................................................................... 5 2.1.4. 报告校验管理 ......................................................................................................... 5 2.2. 业务数据分析 ..................................................................................................................... 5 2.2.1. 报送数据内容 ......................................................................................................... 5 3.

　总体设计方案 ................................................... 5

　3.1. 系统设计方针 ..................................................................................................................... 5 3.1.1. 确保业务正确 ......................................................................................................... 5 3.1.2. 确保系统安全 ......................................................................................................... 6 3.1.3. 用户易用性 ............................................................................................................. 6 3.2. 系统结构设计 ..................................................................................................................... 6 3.2.1. 系统总体结构 ......................................................................................................... 6 3.2.2. 网络拓朴图 ............................................................................................................. 7 3.3. 系统运行平台 ..................................................................................................................... 7 3.3.1. 客户端 ..................................................................................................................... 7 3.3.2. 应用服务器 ............................................................................................................. 7 3.3.3. 数据库服务器 ......................................................................................................... 8 3.4. 应用软件架构 ..................................................................................................................... 8 3.4.1. 基于 Struts 的 WEB 表现层 ................................................................................... 8 3.5. 系统安全性处理 ................................................................................................................. 8 3.5.1. 系统接入安全处理 ................................................................................................. 8 3.5.2. 身份认证和访问控制 ............................................................................................. 9 3.5.3. 完善的数据操作日志 ............................................................................................. 9 3.6. 与核心业务系统的衔接 ..................................................................................................... 9 4.

　系统功能设计 ................................................... 9

　4.1. 超级用户管理 ................................................................................................................... 10 4.1.1. 操作员管理 ........................................................................................................... 10 4.2. 数据管理 ........................................................................................................................... 10 4.2.1. （个人担保）个人违约贷款担保情况统计表 ................................................... 11 4.2.2. （对公担保）对公客户担保情况统计表 ........................................................... 11 4.2.3. （个人贷款违约）个人贷款违约情况统计表 ................................................... 11 4.2.4. （单一法人客户）单一法人客户基本信息统计表 ........................................... 12 4.2.5. 集团客户、供应链融资基本信息统计表 ........................................................... 12 4.2.6. 对公及同业客户授信和表内外业务统计表 ....................................................... 13

　4.3. 数据获取 ........................................................................................................................... 13 4.4. 数据打包和下载 ............................................................................................................... 14 4.5. 系统设置 ........................................................................................................................... 14 5.

　培训服务计划 .................................................. 15

　5.1. 培训计划 ........................................................................................................................... 15 6.

　售后服务计划 .................................................. 15

　6.1. 服务方式 ........................................................................................................................... 15 6.2. 服务标准 ........................................................................................................................... 16 6.3. 服务内容 ........................................................................................................................... 16 6.4. 免费服务期限 ................................................................................................................... 16 7.

　系统灾难备份及应急处理方案 .................................... 16

　1. 项目概述 1.1. 系统建设背景 目前，我国银行业的风险主要是信用风险。为全面反映主要银行业金融机构表内外信用风险情况，突出加强集团客户授信风险监测，逐步完善前瞻性的风险识别信息，更好地指导银行业金融机构防范信用风险，银监会决定从 2013 年起实行新版客户风险统计制度（以下简称“新制度”）。

　根据“新制度”的规定，金融机构采用统一报送方式，各金融机构总行按月向银监会报送全行客户风险统计报表的电子数据。报送时间为月后 8 个工作日内。

　1.2. 系统建设目标 本系统建设，就是要使金融机构能在较短的时间内，完成新制度下 6 张报表的形成，并通过“金融机构填报客户端”的验证，完成向银监会报送电子数据的工作。

　本系统建设目标主要包括：

　 从业务系统中获得报告所依赖的基础数据。

　 按照报送规范实现需要报送基础数据的筛选。

　 对筛选出来的数据，形成报送接口规则所要求的电子数据。

　 根据从“金融机构填报客户端”获取的错误信息，定位展现报告错误。

　 实现对报送情况的统计分析与查询。

　2. 业务需求分析 2.1. 业务流程分析 2.1.1. 业务模型数据的抽取与加载 组成报送报告的数据来源于业务系统。系统首先需要每月自动获得数据。为保证上报数据的准确性，需要该部分数据进行清洗。经过清洗后数据自动加载到本系统中，作为上报数据的基础。

　2.1.2. 数据 筛选 根据各电子报表所需数据的特征，制定对应的筛选规则，自动对加载到本系统的业务模型数据进行筛选，标定满足特征的记录。

　2.1.3. 数据信息 管理 通过筛选后获得报表所需数据，必须进行必要的管理与检查。

　根据内部的管理流程，需对数据进行审核管理。只有通过审核的数据才能形成报告。每月将通过审核的电子数据，按照报文规范的要求，生成各种类型的电子报表。

　2.1.4. 报告 校验 管理 将形成的 6 张统计表数据，导入金融机构填报客户端，进行校验。可在客户端或系统内对错误信息进行修正、补充。最后向银监会报送全行客户风险统计报表的电子数据。

　2.2. 业务数据分析 2.2.1. 报送数据内容 根据“新制度”的规定，6 张报表报送数据各不相同，详细情况如下：

　（一）《对公及同业客户授信和表内外业务统计表》。统计银行对公客户（集团客户和单一法人客户）、同业客户的表内外授信及业务明细状况。填报金额起点为“0”。

　（二）《集团客户、供应链融资基本信息统计表》。统计集团客户基本情况和关联情况、供应链融资上下游企业关系情况。

　（三）《单一法人客户基本信息统计表》。统计单一法人客户（含集团客户中有实质性业务的成员企业）基本情况和关联情况。

　（四）《对公客户担保情况统计表》。统计对公客户表内外授信担保情况 （五）《个人贷款违约情况统计表》。统计个人贷款 90 天以上违约情况。

　（六）《个人违约贷款担保情况统计表》。统计个人贷款中 90 天以上违约贷款的担保情况。

　3. 总体设计方案 3.1. 系统设计方针 3.1.1. 确保业务正确  对报送数据进行基于自动筛选和人工确认的方式保证电子报表的报送不遗漏，支持多人确认方式，确保上报数据的正确。

　 采用与校验客户端相同的报文检查方法与规则，确保形成的数据包的正确性。

　3.1.2. 确保系统安全  采用“松耦合”方式与相关业务系统链接（采用数据读取模式获得相关数据）方式，无须对原有业务系统进行任何改造，以保证原有业务系统正常运行。

　 采用灵活强壮的权限管理模型，任何操作都必须授权。

　 完善的日志记录查询功能，能够审计和发现不当操作。

　3.1.3. 用户易用性  界面清晰，操作简单方便。

　 可用性强，工作效率高。

　 支持手工补录方式，数据自动抓取、数据表导入等多种数据获取方式。

　3.2. 系统结构设计 3.2.1. 系统总体结构

　3.2.2. 网络拓朴图 客户风险统计报送系统网络拓扑图总行（总部）分行（分支机构）

　总行(总部)浏览器 浏览器Internet/专网报送系统应用服务器内网防火墙浏览器 浏览器浏览器业务系统业务系统业务系统报送系统数据库 3.3. 系统运行平台 3.3.1. 客户端

　 安装 IE6.0 以上版本的浏览器。

　3.3.2. 应用服务器 客户风险统计报送系统的应用服务器采用 Window/Linux 服务器，建议配置为：双 CPU、4G 内存、系统硬盘 320G。安装 Tomcat 服务。

　3.3.3. 数据库服务器 客户风险统计报送系统的数据库服务器采用 Window 服务器，建议配置为：双 CPU、4G 内存、系统硬盘 320G。安装数据库 Oracle/Sql Server。

　3.4. 应用软件架构 3.4.1. 基于 Struts 的 的 WEB 表现层 Web 表现层使用 Struts 框架。Struts 已经是个成熟的框架，经历多年检验，已经成为业界WEB 应用的准业界标准。熟悉的开发人员也较多，因此系统的扩充和维护性非常良好，其技术框架图如下：

　 3.5. 系统安全性处理 3.5.1. 系统接入安全处理 本系统采用J2EE框架纯java开发，最终部署的Web服务器只需要打开http协议访问控制，保证系统安全性。

　3.5.2. 身份认证和访问控制 具有完善的权限处理机制，只能登录用户才能访问系统；登录用户只有通过授权才能访问相应功能；通过对用户的访问授权，可以使具体用户只能查看到被授权访问的数据。

　3.5.3. 完善的数据操作日志 用户进行数据操作时，每一步动作均会保留有详细的操作日志，包括数据操作的前后变动情况。

　3.6. 与核心业务系统的衔接 通过系统提供 ETL 功能抽取核心业务系统数据至本系统数据库，系统提供的 ETL 功能包括数据库联接方式、增量文件导入方式两种。

　4. 系统功能设计 功能框架的设计以业务功能为依据，各个子系统的具体功能组合，可以根据系统提供的配置工具来完成。简单系统介绍如下：

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　 4.1. 超级用户管理 超级用户管理主要是为了保证系统的安全与正常运行，主要包括：用户管理。

　4.1.1. 操作员 管理 操作员管理主要包括操作员可操作功能的新增、编辑等维护功能。

　4.2. 数据 管理 针对银行报送数据的要求，我们设定了基本的业务模型，主要包括 6 张报表。这些对象的数据可以有数据迁移来形成，也可以通过其对应的维护功能来进行手工录入。数据维护主要提供对这些数据对象的查询与维护工作。

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　 4.2.1. （个人担保）

　个人 违约贷款担保情况统计表 对个人违约贷款担保情况统计表的数据进行维护。

　4.2.2. （对公担保）对公客户担保情况统计表 本功能是对对公客户担保信息进行维护。

　4.2.3. （个人贷款违约）个人贷款违约情况统计表 对个人贷款违约信息进行维护。

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　4.2.4. （单一法人客户）单一法人客户基本信息统计表 统计单一法人客户基本情况和关联情况，并对数据进行维护。

　4.2.5. 集团客户、供应链融资基本信息统计表 统计集团客户基本情况和关联情况、供应链融资上下游企业关系情况，并对数据进行维护。

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　4.2.6. 对公及同业客户授信和表内外业务统计表 统计银行对公客户、同业客户的表内外授信及业务明细情况。

　4.3. 数据获取 此功能是为了获取报表所取数据，并查看获取数据的记录

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　4.4. 数据打包和下载 数据包管理，包括根据认定审核通过的报告报文，形成符合报送要求的数据包。导入到校验客户端即可进行校验。

　4.5. 系统设置 本系统中提供了对可配置参数的定义功能，如：报送机构名称、报送机构号（中心登记返回）、报送人信息和报文路径等

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　5. 培训服务计划 作为软件的提供者我们公司将为银行提供各项优质的服务。在此，我们仅将我公司的服务计划加以说明，供参考。

　5.1. 培训计划 培训对象及培训目的 系统管理员: 学习和掌握系统的安装、维护、操作方法 了解系统的设计思想和设计要点、程序内部结构 业务人员: 学习和掌握系统的使用操作方法 培训课程

　《系统安装、配置、维护、管理》

　《系统使用操作》 6. 售后服务计划 6.1. 服务方式 7 7 ×4 24 小时电话技术支持：设立服务热线（固定电话和移动电话），由一名工程师负责组织和协调用户的系统维护工作，这名工程师将配备手机，保证客户在 7×24 小时内都能得到服务响应，对于用户方软件系统发生的一切问题，这名工程师都将负责安排帮助解决。

　7 7 ×4 24 小时互联网技术支持：我们建设一个完备的服务网站，用户工作人员可以远程登录，了解相关系统的使用方法和常见问题，或者通过电子邮件通知我们遇到的问

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　 题，我们的技术支持人员每隔 1 小时会浏览一次电子邮箱，并在收到邮件后一个工作日内予以答复。

　现场服务：对于电话等远程技术支持手段不能解决的问题，现场技术服务。

　6.2. 服务标准  对于电话、传真、E-Mail 方式的售后技术服务要求，在 0.5 小时内作出响应。

　 对于需现场进行的服务，必须在 4 小时内排除故障。

　 服务工程师完成服务工作后，及时填写《售后服务记录》，并由用户签署评价和验收意见。

　6.3. 服务内容  指导用户相关操作人员、使用接口软件和操作软件；  观察数据的传输速度和系统的运行情况；  监测网络的通讯情况，预防断网情况的发生；  指导其他与接口软件相关的操作；  排除软件发生的故障；  进行系统升级； 6.4. 免费服务期限 免费服务期为：自系统验收通过当天开始计算，周期一年。免费服务期满以后，我们将根据客户的要求，提供和免费维护服务同等内容的维护服务，每年服务的费用为软件开发费用的 15％。

　7. 系统灾难备份及应急处理方案  应用服务器与数据库服务器互为备份，冗余部署，可以应急临时切换。

　 数据库自动备份，并定时上传至容灾备份存储空间。

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